제주은행과 더존비즈온의 혁신적 금융 동맹, ERP 뱅킹으로 지역경제 활성화 이끈다

제주은행과 더존비즈온이 국내 최초로 ERP 뱅킹 사업을 추진하며 금융혁신의 새로운 장을 열고 있습니다. 이 협력은 단순한 투자 관계를 넘어 데이터 기반 금융혁신과 지역경제 활성화를 동시에 이루어낼 획기적인 모델로 주목받고 있는데요. 오늘은 두 기업의 전략적 제휴와 ERP 뱅킹이 가져올 변화에 대해 자세히 알아보겠습니다.

더존비즈온

혁신적인 금융 플랫폼의 탄생: 제주은행과 더존비즈온의 전략적 제휴

제주은행은 지난 18일 임시 이사회를 열고 국내 ERP 1위 기업인 더존비즈온을 대상으로 한 제3자 배정방식 유상증자 결의안을 승인했습니다. 이번 유상증자로 더존비즈온은 제주은행의 신주 566만9783주 전량을 570억 원에 인수하며 지분 14.99%를 보유하게 되었죠^1. 이는 현행법상 비금융주력자가 지방은행에 투자할 수 있는 최대 수준으로, 더존비즈온은 제주은행의 2대 주주로 올라서게 되었습니다^1.

왜 더존비즈온은 제주은행에 큰 금액을 투자했을까요? 이번 지분투자를 통해 더존비즈온은 제주은행의 디지털부문 사업에 참여하게 됩니다. 투자금 전액은 디지털뱅킹 분야에 투입되며, 제4인터넷전문은행 준비과정에서 개발한 다양한 비즈니스 모델을 접목해 디지털 금융 플랫폼의 혁신을 이루겠다는 계획입니다^1.

두 기업의 만남은 각자의 강점을 완벽하게 보완하는 시너지를 창출할 것으로 기대됩니다. 제주은행은 여·수신 규모가 12조 원에 이르며 영업이익과 당기순이익도 100억 원이 넘는 등 꾸준한 성장세를 보이고 있거든요^1. 여기에 더존비즈온이 보유한 AI와 데이터 역량이 결합되면 디지털뱅킹 경쟁력 강화를 통한 성장성 극대화를 이룰 수 있을 것입니다^5.

▲ 더존비즈온 을지타워 본점. [사진=더존비즈온]

ERP 뱅킹이란? 데이터 기반 맞춤형 금융의 시작

여러분은 'ERP 뱅킹'이라는 용어를 들어보셨나요? 아마 생소할 텐데요, 이번에 제주은행과 더존비즈온이 함께 추진하는 사업이 바로 국내 은행 최초의 ERP 뱅킹입니다.

ERP 뱅킹이란 기업 자원 통합관리 프로그램인 ERP 시스템에 금융을 접목한 임베디드 금융을 말합니다^3. 쉽게 설명하자면, 기업의 자금 흐름과 거래 정보를 실시간으로 파악해 해당 기업에게 꼭 필요한 맞춤형 금융 서비스를 적시에 제공하는 것이죠.

금융서비스를 원하는 기업의 동의를 얻어 실시간 자금흐름과 거래정보를 바탕으로 기업의 니즈에 맞는 적시성 있는 금융제안이 가능해집니다^3. 가장 큰 장점은 비대면 채널을 통해 별도의 서류 준비 없이도 빠르게 기업금융 거래가 이루어진다는 점이에요^4. 중소기업이나 소상공인들이 은행 문턱을 넘기 위해 복잡한 서류를 준비하고 오랜 시간을 기다릴 필요가 없어지는 것이죠!

제주은행 전경

300만 기업 데이터가 만드는 금융 혁신

ERP 뱅킹의 핵심은 바로 '데이터'에 있습니다. 더존비즈온은 약 300만 ERP 회원사의 데이터를 보유하고 있는데요^4, 이 방대한 기업정보를 바탕으로 제주은행은 기업의 실시간 데이터를 활용한 신용평가 체계를 구축할 계획입니다.

더존비즈온이 제주은행을 통해 선보이게 될 다양한 금융 서비스는 풍부하고 정밀한 기업·직원 데이터가 있기에 가능한 일입니다^1. 핀테크 전문 계열사 테크핀레이팅스의 AI 기반 기업신용평가 모델과 매출채권팩토링을 비롯해 500만 기업데이터 및 1,000만 직원데이터를 활용한 신규 서비스 모델이 제주은행을 통해 서비스될 예정이라고 합니다^9.

이러한 데이터 기반 접근법은 기존 금융권의 신용평가 체계와는 완전히 다른 혁신적인 방식입니다. 기업의 경영 상태와 자금 흐름을 실시간으로 분석함으로써, 더 정확하고 공정한 대출 심사가 가능해질 것으로 기대됩니다. 특히 기존 금융권에서 상대적으로 소외되었던 중소기업과 소상공인들에게 새로운 금융 접근성을 제공할 수 있게 되었죠.

중소기업·소상공인 특화은행으로의 변신

제주은행의 이번 결정은 최근 지방은행 위기가 심화되고 있는 상황에서 장기화되는 경영위기를 타개하기 위한 전략적 선택입니다^4. 제주은행은 ERP 뱅킹 사업 추진을 가속화해 2027년에는 중소기업·소상공인 특화은행으로 자리매김하겠다는 비전을 제시했습니다^4.

제주도의 대표 지역은행으로서 중소·소상공인 비중이 절대적으로 높은 도내 산업구조를 고려할 때, 소호(SOHO) 특화은행으로의 전환은 매우 현실적인 전략으로 보입니다^4. 이 전략은 기존 영업체계의 변화는 물론 금융 상품과 서비스 재개발에 이르는 전방위 영역에서 동시에 추진될 예정이라고 하니 기대가 큽니다.

제주은행 관계자는 "ERP의 다양한 기업정보를 활용해 자금공급에서 소외된 지방/중저신용 중소기업을 중점적으로 지원해 나갈 계획"이라며 "궁극적으로는 금융 본연의 역할인 금융 사각지대를 채우는 중소기업 대상 Sub-Bank로 혁신 속 포용금융을 완성해 나가겠다"고 밝혔습니다^7.

지역경제 활성화를 위한 선순환 구조

이 혁신적인 금융 모델이 가져올 가장 큰 효과 중 하나는 바로 지역경제 활성화입니다. 제주은행은 사업 성과로 창출된 수익을 지역금융 활성화에 재투자해 지역은행의 역할과 책임을 더욱 강화해 갈 것이라고 밝혔는데요^3, 이는 지역 경제에 선순환 구조를 만들어낼 것으로 기대됩니다.

지방은행은 지역 내 중소기업과 소상공인을 지원하는 중요한 역할을 담당하고 있습니다. 하지만 최근 디지털 금융의 발전과 대형 은행들의 공세로 어려움을 겪고 있는 상황이죠. 이런 상황에서 ERP 뱅킹이라는 혁신적인 모델을 통해 지방은행이 새로운 경쟁력을 갖출 수 있다면, 이는 지역 경제 전체에 긍정적인 영향을 미칠 것입니다.

더불어 이러한 금융 혁신은 최근 지방자치단체들이 관심을 보이고 있는 AI 데이터센터 유치와도 시너지를 낼 수 있습니다. AI 데이터센터는 일자리 창출 효과는 물론 지역 경제 활성화와 지역 이미지를 향상시키는 데 큰 도움이 된다는 평가를 받고 있거든요^2.

금융의 미래, ERP 뱅킹이 선도한다

제주은행과 더존비즈온은 강력한 파트너십을 바탕으로 양사 핵심인력으로 전담조직을 구성해 내년 초 상품·서비스 출시를 목표로 사업추진의 속도를 높여갈 계획입니다^4. 이 새로운 금융 서비스는 기존 금융권의 한계를 뛰어넘는 혁신적인 방식으로 기업들에게 필요한 자금을 공급할 것으로 기대됩니다.

더존비즈온은 기존 비즈니스 솔루션에 새로운 금융·뱅킹 솔루션을 결합하고 기업이 필요로 하는 업무를 하나의 솔루션으로 제공하며 차별화에 나설 방침이라고 합니다^5. 이는 기업들의 금융고민까지 해결하는 고객 편의성 제고를 통해 본업 경쟁력을 대폭 강화하고, 데이터 제공에 따른 수수료 수익까지 더해져 매출에도 긍정적인 영향을 줄 것으로 기대됩니다^5.

더존비즈온 관계자는 "제주은행 지분 참여는 단순 투자를 넘어 미래 경쟁력 확보를 위한 상호 윈윈할 수 있는 선택"이라며 "제주은행의 디지털부문 사업을 함께 추진함으로써 디지털뱅킹의 경쟁력 강화에 나설 것"이라고 말했습니다^1^9.

이것만 기억하세요!

제주은행과 더존비즈온의 전략적 제휴는 단순한 투자 관계가 아닌 금융 혁신과 지역경제 활성화를 위한 새로운 모델을 제시하고 있습니다. ERP 뱅킹이라는 혁신적인 금융 서비스를 통해 데이터 기반의 맞춤형 금융이 가능해지고, 특히 기존에 금융 서비스에서 소외되었던 중소기업과 소상공인들에게 새로운 기회가 열릴 것으로 기대됩니다.

이러한 노력은 궁극적으로는 지역경제 활성화로 이어져 지방은행의 위기를 극복하고 새로운 성장 동력을 확보하는 계기가 될 것입니다. 금융과 기술의 결합이 만들어내는 시너지가 어떤 변화를 가져올지 앞으로가 더욱 기대됩니다.

여러분도 앞으로 제주은행과 더존비즈온이 함께 만들어갈 금융 혁신의 여정에 관심을 가져보시는 건 어떨까요? 중소기업이나 소상공인을 운영하고 계신다면, 내년 초 출시될 새로운 금융 서비스가 여러분의 비즈니스에 어떤
도움이 될 수 있을지 지금부터 관심 있게 지켜봐주세요!

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